準備預金とは？初心者でもわかる銀行の資金の“準備預金”の基本と役割共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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岡田康介

名前：岡田康介（おかだこうすけ）ニックネーム：コウ、または「こうちゃん」年齢：28歳性別：男性職業：ブロガー（SEOやライフスタイル系を中心に活動）居住地：東京都（都心のワンルームマンション）出身地：千葉県船橋市身長：175cm 血液型：O型誕生日：1997年4月3日趣味：カフェ巡り、写真撮影、ランニング、読書（自己啓発やエッセイ）、映画鑑賞、ガジェット収集性格：ポジティブでフランク、人見知りはしないタイプ。好奇心旺盛で新しいものにすぐ飛びつく性格。計画性がある一方で、思いついたらすぐ行動するフットワークの軽さもある。 1日（平日）のタイムスケジュール 7:00 起床：軽くストレッチして朝のニュースをチェック。ブラックコーヒーで目を覚ます。 7:30 朝ラン：近所の公園を30分ほどランニング。頭をリセットして新しいアイデアを考える時間。 8:30 朝食＆SNSチェック：トーストやヨーグルトを食べながら、TwitterやInstagramでトレンドを確認。 9:30 ブログ執筆スタート：カフェに移動してノートPCで記事を書いたり、リサーチを進める。 12:30 昼食：お気に入りのカフェや定食屋でランチ。食事をしながら読書やネタ探し。 14:00 取材・撮影・リサーチ：街歩きをしながら写真を撮ったり、新しいお店を開拓してネタにする。 16:00 執筆＆編集作業：帰宅して集中モードで記事を仕上げ、SEOチェックやアイキャッチ作成も行う。 19:00 夕食：自炊か外食。たまに友人と飲みに行って情報交換。 21:00 ブログのアクセス解析・改善点チェック：Googleアナリティクスやサーチコンソールを見て数字を分析。 22:00 映画鑑賞や趣味の時間：Amazonプライムで映画やドラマを楽しむ。 24:00 就寝：明日のアイデアをメモしてから眠りにつく。

準備預金とは？

準備預金 とは銀行が日々の取引に備えて中央銀行に預ける資金のことです。これは“すぐに引き出せる現金”と“貸し出しに使える資金”をバランスよく保つための仕組みで、日本では銀行が預かった預金の一部をこの準備預金として保有します。中央銀行がこの割合を決めることで金融市場の安定を図ります。

法定準備預金と超過準備預金

法定準備預金は法令に基づく最低限の保有額です。銀行は預金残高に応じて一定割合を中央銀行に預けます。超過準備預金はこの最低基準を上回って保持する資金で、金利動向や市場の状況次第で増減します。

どうして準備預金が大切なのか

急な引き出しや融資の需要が同時に発生しても、銀行はすぐ対応できるように準備預金を確保します。これがあると銀行の信用が高まり、利用者は安心してお金を預けたり借りたりできます。中央銀行の政策金利が変わると、準備預金の水準や運用方法も影響を受けやすくなります。

表で見るポイント

able> 項目説明法定準備率銀行が中央銀行に預けるべき預金の割合超過準備預金法定基準を超えて保有する資金影響貸出条件や金利、金融の安定性 ble>

私たちにとっての影響

私たちが銀行でお金を借りるときの金利は、準備預金の水準や中央銀行の政策によって動きます。逆に、預けたお金をすぐに引き出したいときも、準備預金が安定していれば銀行は資金を確保でき、サービスが止まりにくくなります。

まとめ

準備預金は銀行の「心臓部」にあたる資金です。法定準備率と超過準備預金の二つの要素が、銀行の安全性と融資の余力を決めます。中学生にも理解できるように言えば、準備預金は銀行が急な要求に強く、私たちの生活を支える安定を作る仕組みのことです。

準備預金の同意語

準備金: 将来の不確定な出費や機会に備えて、あらかじめ確保しておく資金。現金や預金、時には投資商品として手元に置くことが多い。
予備金: 緊急時や追加の支出に備えた予備の資金。日常の運用や事業運営での予備的な資金として使われることが多い。
予備預金: 金融機関などが後日支払いに充てる目的で保有する預金。必要時に取り崩して使うことを想定している。
緊急予備金: 緊急時にすぐ対応できるよう、特別に確保しておく資金。
緊急資金: 突然の出費に備える現金・預金・現金同等物。生活費や事業運営の安定のために用意する資金。
積立金: 将来の特定の目的のため、計画的に定期的に積み立てておく資金。長期的な貯蓄の形として用いられる。
貯蓄: 日常の消費を抑えて将来の出費に備える資金。一般的な資金貯蓄の総称として使われる。
キャッシュリザーブ: 現金の予備資金。急な出費や機会に即対応できるよう、手元に置いておく現金資産。
流動性準備金: すぐに現金化できる資産として保有する予備資金。企業や個人が流動性を確保する目的で持つ資金。

準備預金の対義語・反対語

超過準備金: 法定準備金の最低ラインを超えて銀行が保有する預金。中央銀行の要求に対して余剰となる資金であり、貸出に回せる資金が増える一方、準備預金としての義務からは外れた状態です。
任意預金: 銀行が自由に保有・運用できる預金で、法的な準備預金の義務には含まれない。準備預金としては扱われませんが、実務上は余剰資金として使われることがあります。
非義務預金: 準備預金として計上されない預金。義務の対象ではなく、銀行の裁量で運用される資金です。
自由資金: 中央銀行の準備義務に縛られない、自由に融資・投資・運用できる資金。資金の使い道が比較的自由な意味合いです。
自由現金: 手元現金や現金同等物で、特定の準備義務に縛られず活用できる資金。現金の自由度を示す表現です。
余剰現金: 必要最低限を超えて保有する現金。流動性を高める目的で保有されるが、準備預金の義務とは別に判断される資産です。
不足資金: 法定準備預金の最低要件を満たしていない状態。準備預金が不足しているため、資金面の不足を表す言葉です。