バッドバンク・とは？初心者にもわかる解説と使い方のポイント共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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岡田康介

名前：岡田康介（おかだこうすけ）ニックネーム：コウ、または「こうちゃん」年齢：28歳性別：男性職業：ブロガー（SEOやライフスタイル系を中心に活動）居住地：東京都（都心のワンルームマンション）出身地：千葉県船橋市身長：175cm 血液型：O型誕生日：1997年4月3日趣味：カフェ巡り、写真撮影、ランニング、読書（自己啓発やエッセイ）、映画鑑賞、ガジェット収集性格：ポジティブでフランク、人見知りはしないタイプ。好奇心旺盛で新しいものにすぐ飛びつく性格。計画性がある一方で、思いついたらすぐ行動するフットワークの軽さもある。 1日（平日）のタイムスケジュール 7:00 起床：軽くストレッチして朝のニュースをチェック。ブラックコーヒーで目を覚ます。 7:30 朝ラン：近所の公園を30分ほどランニング。頭をリセットして新しいアイデアを考える時間。 8:30 朝食＆SNSチェック：トーストやヨーグルトを食べながら、TwitterやInstagramでトレンドを確認。 9:30 ブログ執筆スタート：カフェに移動してノートPCで記事を書いたり、リサーチを進める。 12:30 昼食：お気に入りのカフェや定食屋でランチ。食事をしながら読書やネタ探し。 14:00 取材・撮影・リサーチ：街歩きをしながら写真を撮ったり、新しいお店を開拓してネタにする。 16:00 執筆＆編集作業：帰宅して集中モードで記事を仕上げ、SEOチェックやアイキャッチ作成も行う。 19:00 夕食：自炊か外食。たまに友人と飲みに行って情報交換。 21:00 ブログのアクセス解析・改善点チェック：Googleアナリティクスやサーチコンソールを見て数字を分析。 22:00 映画鑑賞や趣味の時間：Amazonプライムで映画やドラマを楽しむ。 24:00 就寝：明日のアイデアをメモしてから眠りにつく。

バッドバンクとは何か

「バッドバンク」は、英語の bad bank を日本語風に表現した用語で、銀行が抱える不良債権や回収困難な資産を別の組織に集中させて本体の銀行を健全化するしくみのことです。つまり、困難な資産を別の機関に移すことで本業の経営を安定させる狙いがあります。

なぜ必要なのか

銀行は企業へお金を貸すとき、回収できるかを見極めながら貸します。しかし景気が悪化すると、借り手が返済できなくなる「不良債権」が増えます。そうなると本体の財務が悪化し、他の融資にも影響します。そこで「バッドバンク」を使うと、回収不能の資産を切り離して評価を正し、将来の利益を見通しやすくします。

仕組みのしくみ

具体的には次のように進みます。

1) 銀行は不良債権を洗い出し、価値を見積もります。

2) バッドバンク（または政府系の機関）がその資産を買い取り、専門家が回収計画を立てます。

3) 元の銀行は本業の融資に集中でき、資本の健全性が改善します。

4) 回収された資産の一部は長期的に処理され、最終的な回収金が発生します。

実例と世界の動き

代表的な例としてスペインの「SAREB（スペイン金融資産再生機構）」が挙げられます。これは公的資本を使って不良資産を集中的に処理し、金融市場の安定を図った事例です。他にも各国で状況に応じた似た仕組みがあり、金融危機の後の回復を早める役割を果たしています。

メリットとデメリット

メリットとしては、銀行の財務状態を改善し資金の調達をしやすくしたり、長期的な回収により資産価値を最大化する可能性がある点が挙げられます。

デメリットとしては、資産の実際の価値が回収まで不透明であったり、納税者の負担が生じること、またモラルハザードのリスクがある点などがあります。

中学生にもわかる要点

要点をまとめると、バッドバンクは不良債権を別機関へ渡して銀行本体を元気にするしくみ、ということです。目的は融資を続けやすくし、経済の安定につなげることです。

表で見るポイント

able>項目内容対象資産不良債権・回収困難な資産役割本体の銀行と資産を分離して健全性を回復目的資本の健全化と金融市場の安定ble>

まとめ

バッドバンクは、金融危機の後などに銀行が抱える重い資産を切り離して、再び健全に貸し出せるようにする仕組みです。100%うまくいくわけではなく、資産の回収可能性や費用、制度設計の工夫が鍵になります。

バッドバンクの同意語

不良債権処理銀行: 不良債権を分離・保有・処理することを目的とした銀行の通称。グッドバンクと対になる形で、資産の質を回復させる役割を担います。
不良債権処理機関: 不良債権の整理・回収・売却を担う組織。銀行とは別の機関として設立されることがあり、不良資産の処理を集中的に行います。
不良資産処理機関: 不良資産（価値が下がった資産）を洗い出して評価・売却・再編を進める専門的な機関です。
不良資産処理銀行: 不良資産を主として保有・処理する銀行の呼び名。資産の質を改善することを目的に設計されることがあります。
リスク資産処理機構: リスク資産を整理・処分する機構・組織。政策的な枠組みで設置される場合があります。
資産リスク処理機関: 資産のリスクを低減させるための処理を行う機関。主に不良資産の特定・評価・売却を担います。

バッドバンクの対義語・反対語

グッドバンク: 悪資産を抱えず健全な資産ポートフォリオを持つ銀行を指す、バッドバンクの対義語的な表現。金融危機時などに、良好な資産を持つ銀行を区別する際に使われる非公式の語。
健全な銀行: 財務状態が安定しリスクが低い銀行。バッドバンクの対義語として広く使われる一般的な表現。
優良銀行: 財務状況が良好で信用力・安定性が高い銀行を指す語。対義語として用いられることがある。
善玉銀行: 善玉資産を保有する銀行を指す表現。悪玉資産と対比させて使われることがある。
正常な銀行: 通常の健全な銀行を意味する表現。バッドバンクと対照的な状態を示す語として使われる。